Consulenza finanziaria indipendente
La consulenza finanziaria indipendente fornisce alle persone che desiderano investire gli strumenti e le conoscenze necessarie per gestire il loro patrimonio in un’ottica di medio e lungo periodo. Nel corso degli ultimi anni il ruolo del consulente finanziario indipendente è diventato un argomento di sempre maggiore interesse. Scopriamo insieme di cosa si tratta, quali sono i suoi benefici e come si può sviluppare una consulenza di questo tipo nel corso del tempo.
Consulente autonomo: chi é?
Quella del consulente finanziario indipendente è un’attività complessa: è un libero professionista che si occupa di pianificare gli step necessari per raggiungere gli obiettivi finanziari del cliente. Parliamo di programmare investimenti, gestire il patrimonio per conto di terzi, wealth management, ma anche di comprendere i rischi finanziari del clienti e cercare di ridurli, di prendere scelte finanziariamente consapevoli e ottimali, come la valutazione della scelta di acquisto della prima casa con mutuo o affitto.
Il consulente autonomo studia anche il mercato e i prodotti finanziari, consiglia il suo cliente riguardo gli investimenti più adatti e lo accompagna nel percorso. Inoltre, conosce i vantaggi fiscali a disposizione del cliente e una consulenza finanziaria può essere utile per risparmiare svariate migliaia di euro in tasse.
Cosa fa il consulente finanziario?
L’attività del consulente finanziario è legata alla valutazione del patrimonio da investire, al profilo di rischio del cliente e agli obiettivi di investimento. Per diventare consulente finanziario, bisogna superare una prova valutativa presso le sedi territoriali dell’Organismo di vigilanza e tenuta dell’Albo unico dei consulenti finanziari. Questo esame è regolamentato dalla CONSOB e dalla Banca d’Italia.
L’esame è tenuto in una sede individuata dalla Sezione territoriale OCF, presente a Roma, Milano, Venezia e Palermo. La prova è subordinata alla presentazione di una domanda per essere ammessi alla prova valutativa. Gli appelli si svolgono durante tutto l’anno ed è possibile consultare il calendario delle prove sul sito dell’Organismo. La domanda di partecipazione alla prova deve essere inoltrata attraverso il modulo online presente sul sito dell’OCF, unitamente alla relativa quota di iscrizione.
Il ruolo del consulente finanziario indipendente è proprio quello di cercare di colmare il divario che si è venuto a creare fra banche e consumatori. Il suo obiettivo principale è quello di supportare le persone nel percorso di gestione delle proprie finanze. Il servizio consiste nel dare consigli pratici e convenienti nella gestione delle finanze, con la totale eliminazione dei legami tra questo professionista e le banche o assicurazioni.
La principale differenza fra il consulente finanziario e il consulente finanziario indipendente deriva dal fatto che quest’ultimo non guadagni nulla dal suggerire una banca piuttosto che un’altra, un investimento o un altro. Il suo interesse principale è quello di fornire dei consigli finanziari utili in modo che i suoi clienti siano soddisfatti e possano raggiungere i loro obiettivi. Allo stesso tempo, l’obiettivo è quello di informare i clienti dei VERI rischi dei loro investimenti, oltre a formarli rispetto le basi necessarie a investire in maniera consapevole. Questo può migliorare di molto la relazione e accresce la possibilità di sviluppare relazioni di lungo periodo.
Come scegliere il consulente indipendente?
Questo fortunatamente è uno di quei casi che anche se non si hanno troppo conoscenze in materia si ha la possibilità, tramite una ricerca e una comprensione delle proprie esigenze, di fare la scelta giusta. Oltre all’inesperienza nel settore una classica problematica che si aggiunge è il fatto che la prestazione professionale non è come un bene o servizio dove al momento dell’acquisto conosco bene le caratteristiche, valuto il prezzo e mi aspetto un “ritorno” certo. Quando si parla di prestazione professionale non si ha altro che l’obbligazione di mezzi e non di risultato, dove il consulente finanziario non può garantire la soluzione del problema ma solo di fare tutto ciò che è in sua scienza e coscienza per risolvere il problema, distaccandosi dalla responsabilità del risultato.
Per poter scegliere un consulente finanziario indipendente a cui affidarsi, il cliente deve fare chiarezza su cosa veramente si cerca in quel professionista e cosa cerca dalla gestione del suo patrimonio. Non ci sono soldi facili nel settore e quello che un consulente finanziario può promettere sono dei ritorni in linea con quelli del mercato, attraverso l’utilizzo di strumenti più economici rispetto a quanto offerti da consulenti dipendenti da istituti finanziari. Quando si pensa alla figura di consulente è sempre da collegare a quella del dottore quando si cercano risposte dal punto di vista medico o l’avvocato quando si deve andare in tribunale.
Non si può o è sconsigliato gestire i risparmi da soli se non si hanno le competenze in quanto si finirebbe per perdere dei soldi nel tragitto. Attento anche a chi ti mette fretta negli investimenti, cercando di incoraggiarti a cogliere delle occasioni di investimento che risultano essere limitate nel tempo (come se si stesse riferendo alle offerte lampo nei negozi): ecco questo non deve mai succedere. I mercati sono rischiosi, e un buon consulente dovrebbe avere pazienza e tranquillità nel consigliare il suo cliente, non promettere soldi facili e rendimenti troppo alti, poiché questa è una strada molto facile e di buone prospettive, ma non è mai veritiera.
Quanto costa la consulenza finanziaria indipendente?
Il consulente finanziario indipendente è anche chiamato “fee-only“, perché viene pagato principalmente in base ad una percentuale sull’investito del cliente o tramite una parcella fissa. Il costo varia in base alla complessità del portafoglio del cliente e in base alla difficoltà di gestione e analisi della sua situazione patrimoniale e finanziaria.
DAVIDE RAVERA
I miei servizi di consulenza
Servizi per Privati
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Consulenza personalizzata annuale
Se desideri iniziare un percorso di consulenza personalizzata continuativa con piano annuale, possiamo conoscerci meglio in una prima chiamata conoscitiva gratuita per impostare la nostra collaborazione. Ti aspetto!
Consulenza generica a ore
Se invece desideri prenotare una o più ore di consulenza generica oraria, puoi scegliere qui sotto la soluzione che fa per te.
1 ORA
CONSULENZA FINANZIARIA-
1 call/videocall di consulenza
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Analisi portafoglio e strumenti
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Ottimizzazione investimenti
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Formazione e supporto
5 ORE
CONSULENZA FINANZIARIA-
5 call/videocall di consulenza
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Analisi portafoglio e strumenti
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Ottimizzazione investimenti
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Formazione e supporto
8 ORE
CONSULENZA FINANZIARIA-
8 call/videocall di consulenza
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Analisi portafoglio e strumenti
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Ottimizzazione investimenti
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Formazione e supporto
Condizioni di vendita
Si prega di notare che la consulenza finanziaria generica (non personalizzata) sugli investimenti non richiede l’iscrizione all’Albo professionale. Essa si riferisce alla fornitura di un’asset allocation generica, all’analisi dei mercati, all’analisi di strumenti finanziari o prodotti assicurativi specifici e alla valutazione dei costi e delle inefficienze. È importante sottolineare che tale attività non costituisce una consulenza in materia di investimenti ai sensi dell’articolo 1, comma 5, lettera f) e della definizione fornita dal medesimo articolo al comma 5 septies del decreto legislativo 24 febbraio 1998, n. 58, e successive modifiche (Testo Unico della Finanza). Inoltre, tale attività non è soggetta né alla vigilanza della Commissione Nazionale per le Società e la Borsa (CONSOB) né a quella dell’Organismo di vigilanza e tenuta dell’Albo Unico dei Consulenti Finanziari (OCF).
Il servizio acquistato ha validità di 1 anno dalla data di acquisto. Sarà possibile riprogrammare gli appuntamenti con una comunicazione ALMENO 24 ORE prima dell’inizio della chiamata. In caso di ripensamento, sarà possibile richiedere un rimborso:
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