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Come investire a 40 anni

Ecco una guida completa su come investire a 40 anni con piena consapevolezza degli strumenti finanziari, dei rendimenti attesi, dei costi, dei rischi e del proprio orizzonte temporale.

Per qualsiasi dubbio o domanda, contattami. Sono Davide Ravera, consulente finanziario indipendente iscritto all’Albo OCF, e posso aiutarti a costruire un tuo portafoglio efficiente e personalizzato con la massima trasparenza. La prima call è gratuita: ti aspetto!

Iniziare a investire a 40 anni

A questa tappa cruciale della tua vita, dove le responsabilità crescono e la visione del futuro si fa più chiara, è essenziale pianificare saggiamente il tuo percorso finanziario. Insieme, esploreremo le strategie che si adattano alle tue esigenze specifiche, fornendoti una chiara visione di come ottimizzare i tuoi investimenti.

A 40 anni, il concetto di investimento non riguarda solo il presente ma pone le basi per un futuro finanziario sicuro. E’ fondamentale concentrarsi sulla definizione di una strategia robusta, progettata per adattarsi alle tue esigenze evolutive nel tempo. I fondamenti di questa strategia potrebbero essere;

  • Diversificazione intelligente: attraverso una diversificazione mirata, puoi esplorare varie opportunità di investimento e creare un portafoglio che non solo rifletta il tuo profilo di rischio, ma che sia in grado di affrontare le sfide economiche in modo dinamico.
  • Pensione integrativa e ottimizzazione fiscale: la pensione è un elemento chiave in questa fase della vita. E’ molto importante valutare delle opzioni di pensione integrativa, valutando attentamente i vantaggi fiscali offerti dai fondi pensione aperti o chiusi. L’obiettivo deve essere quello di massimizzare il tuo capitale pensionistico in modo efficiente e sostenibile.
  • Flussi di reddito passivi: Ti consiglio di esplorare insieme le opportunità di generare reddito passivo, un elemento importante per garantire stabilità finanziaria. Dalle proprietà immobiliari agli investimenti che distribuiscono dividendi, le soluzioni più adatte alle tue esigenze possono essere diverse.
  • Personalizzazione: La tua strategia di investimento sarà completamente personalizzata in base alle tue aspirazioni di vita. Che tu stia pianificando l’istruzione dei tuoi figli o stia valutando nuove opportunità imprenditoriali, possiamo lavorare insieme per adattare la tua strategia finanziaria ai tuoi obiettivi unici.
 

Come investire a 40 anni: la guida definitiva

Ecco una guida step by step su come investire a 40 anni:

  1. Crea la tua fonte di reddito
    Prima di tutto, è fondamentale creare una fonte di reddito stabile. Che tu sia impiegato a tempo pieno come dipendente, freelance o imprenditore, un reddito costante è fondamentale per creare solide basi finanziarie prima di iniziare ad investire.
  2. Impara a fare budgeting
    Fare budgeting ogni mese è il metodo ideale per mantenere il controllo delle entrate e delle spese mensili. La consapevolezza delle tue spese ti consentirà di risparmiare una percentuale del tuo reddito per avviare il tuo piano di investimento.
  3. Investi sulla tua formazione finanziaria
    Come ben saprai, la formazione finanziaria è essenziale per prendere decisioni informate e sostenibili nel tempo, per cui puoi sempre approfondire questi argomenti attraverso libri e risorse online provenienti da fonti autorevoli.
  4. Definisci i tuoi obiettivi di vita
    Che sia l’acquisto di una casa, la creazione della tua famiglia o il pensionamento anticipato, traduci questi desideri in obiettivi finanziari chiari e misurabili. Questo processo fornirà una direzione chiara per le tue strategie di investimento.
  5. Crea il tuo fondo di emergenza
    Il fondo di emergenza non è altro che una somma sul conto corrente, che servirà come salvagente in situazioni di emergenza, imprevisti o perdita del lavoro. Si consiglia generalmente di riservare al fondo di emergenza almeno 6 mesi di spese, ma è una somma variabile da persona a persona.
  6. Crea il tuo portafoglio di investimenti
    Parti dall’asset allocation per determinare la distribuzione ottimale del tuo capitale tra le diverse asset class. La strategia che adotterai dovrà riflettere la tua tolleranza al rischio e gli obiettivi finanziari che hai definito in precedenza.
  7. Valuta in quali strumenti finanziari investire
    Una volta definita la tua asset allocation ottimale, esplora strumenti finanziari specifici come ETF, azioni, obbligazioni singole e altri strumenti d’investimento, selezionando quelli con spese gestionali contenute e un rendimento storico positivo.
  8. Scegli il broker attraverso il quale investire
    La selezione del broker è cruciale. Puoi optare per piattaforme offerte da servizi bancari o da broker online come Directa, Interactive Brokers, Degiro e Scalable Capital, che offrono servizi efficienti e costi competitivi.
  9. Rivolgiti ad un professionista indipendente
    Se hai bisogno di aiuto nella scelta dei tuoi investimenti, puoi affidarti ad un consulente finanziario indipendente iscritto all’Albo OCF, un professionista che potrà offrirti una consulenza trasparente, priva di vincoli e senza alcun conflitto di interesse.
  10. Ribilancia periodicamente il tuo portafoglio
    Poiché il mercato è in costante evoluzione, è essenziale riequilibrare il tuo portafoglio almeno una volta all’anno. Assicurati quindi che l’allocazione rifletta sempre i tuoi obiettivi finanziari e, se necessario, intervieni con misure correttive per ribilanciare i tuoi investimenti.

Vuoi creare il tuo Portafoglio personalizzato?

Contattami per una consulenza finanziaria, ti aiuterò a creare il tuo portafoglio personalizzato con la massima efficienza, trasparenza e professionalità.

Esempi di portafoglio a 40 anni

Esploriamo ora nel dettaglio alcuni esempi di portafogli per gli investitori 40enni. Una premessa doverosa: questi sono soltanto portafogli di esempio, che tengono conto di scenari tipici per questa fase della vita, ma che non sono personalizzati sulle specifiche esigenze e obiettivi individuali di ogni investitore. Pertanto, è decisamente improbabile che questi portafogli siano perfettamente adatti alla tua situazione personale.

Detto ciò, esaminiamo ora alcuni esempi di portafoglio per investire a 40 anni:

1. Portafoglio azionario a 40 anni

Anche a 40 anni può aver senso un portafoglio principalmente azionario. Nello specifico, la composizione potrebbe essere la seguente:

  • 90% azionario: oltre a ETF pesati per capitalizzazione di mercato si può valutare l’inclusione di ETF con minore volatilità, che possono garantire un profilo rischio/rendimento migliore
  • 10% liquidità: per investire di più sui cali o come fondo di emergenza per qualsiasi necessità
 

Come jolly, potete tenervi un 3% per investire su Criptomonete o altro. Questa percentuale del portafoglio è chiamata “fun money”, l’obiettivo in questo caso è ricercare un rendimento superiore al mercato azionario.

Esenpio portafoglio azionario 40 anni

2. Portafoglio flessibile a 40 anni

A 40 anni, a seconda della propria situazione personale, può aver orientarsi verso un portafoglio flessibile. Questa tipologia di portafoglio permette di avere un approccio più difensivo, ma allo stesso tempo di godere dei rendimenti generati dai rally di mercato.

  • 60% azionario: oltre a ETF pesati per capitalizzazione di mercato si può valutare l’inclusione di ETF con minore volatilità, che possono garantire un profilo rischio/rendimento migliore
  • 30% obbligazioni: governative o con scadenze varie, valutare bond ladder per mantenere liquidità all’interno del portafoglio e rivalutare continuamente cosa fare con il denaro alle scadenze
  • 10% ore e materie prime: oro per protezione da eventi inattesi e negativi all’economia, altre materie prime per protezione dall’inflazione
Esempio portafoglio flessibile 40 anni

In entrambi i casi, avvicinandosi alla pensione avrà senso una maggiore allocazione verso strumenti fiscalmente più efficienti come i fondi pensione. Infatti l’impatto delle deduzioni fiscali permetterà di avere rendimenti più difficilmente ottenibili con un conto titoli. Una volta determinata l’asset allocation sarà importante comprendere come ottimizzare l’allocazione tra ETF e altri strumenti a basso costo e fondi fiscalmente vantaggiosi (fondi pensione).

È essenziale tenere a mente che la distribuzione percentuale di ciascuna classe di asset dovrebbe essere attentamente calibrata in base alle tue esigenze individuali. Per creare insieme il tuo portafoglio personalizzato non esitare a contattarmi, sono disponibile per una prima chiamata conoscitiva gratuita per conoscerci meglio e per avviare insieme un eventuale percorso di consulenza.

CONSULENZA

Consulenza finanziaria a 40 anni

Piacere di conoscerti, sono Davide Ravera, consulente finanziario indipendente iscritto all’Albo OCF e al CFA Program.

Se ti stai informando su come investire a 30 anni nel migliore dei modi, puoi valutare una consulenza finanziaria indipendente con me per creare insieme il tuo portafoglio bilanciato, efficiente, ben diversificato e, soprattutto, personalizzato sui tuoi obiettivi.

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Marco F
Spicy Sparks Srl
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Davide Ravera è un professionista serio ed affidabile, sempre puntale nei suoi consigli e sempre aggiornato sulle dinamiche di mercato. Riesce a capire perfettamente le esigenze del cliente ed a costruire una strategia ad-hoc in base alle disponibilità finanziare, propensione al rischio ed obiettivi nel medio-lungo termine. Non posso che raccomandarlo per la gestione del proprio patrimonio.
Stefano G
Dirigente
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Competenza, serietà e professionalità sono i requisiti minimi che un consulente finanziario deve avere per essere considerato tale, ma nel caso di Davide Ravera si va ben oltre puntando dritto all’eccellenza unendo a tutto ciò la capacità di trasmettere e infondere la passione che lo anima nella sua professione con semplicità e dedizione, doti non scontate di questi tempi e che perciò lo rendono “prezioso”. Un grazie sincero! Stefano
Maurizio F
IT Manager
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Davide mi ha da subito stupito per la sua serietà e per la sua preparazione tecnica. Nonostante la giovane età, trasmette grande affidabilità e dimostra una notevole padronanza del mondo della finanza. Sono pienamente soddisfatto di averlo scelto come consulente finanziario, lo raccomando a chiunque voglia avere la certezza di ricevere i migliori consigli per la gestione dei propri investimenti
Francesco C
Studente
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Ho svolto col consulente Davide Ravera 6 sessioni di coaching di grande valore. Ho apprezzato moltissimo l’impostazione pratica delle lezioni, con la giusta quantità di teoria applicata però sempre a situazioni reali.
Simone A
Senior Biotechnologist
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Ho iniziato a seguire Davide tramite il suo canale YouTube. Ho sempre apprezzato la sua preparazione e la sua professionalità e questi due fattori mi hanno convinto ad iniziare un rapporto di collaborazione affinché potesse diventare il mio consulente di finanza personale.
Luca T
Audit Manager
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La consulenza di Davide riguarda o ha riguardato: investimenti sul mercato azionario/obbligazionario, investimenti in fondi pensione e vantaggi fiscali di varia natura. Trovo che Davide sia molto preparato, professionale e disponibile e penso che la nostra collaborazione possa andare avanti per ancora molti anni!
Lorenzo T
Lavoratore Autonomo
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È con molto piacere che do la mia recensione a Davide Ravera, fin da subito ha saputo capire le mie esigenze e creare insieme un'ottima strategia di investimento. Sempre presente e disponibile. Grandissima professionalità e umanità. I miei soldi non potrebbero essere affidati a una persona migliore, sono contento del percorso fatto insieme e sono sicuro che sarà un lungo viaggio con grandi soddisfazioni.
Federico F
Studente
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Ho appena cominciato un percorso di consulenza con Davide, persona molto disponibile e competente con una visione a 360 gradi del mercato. Lo consiglio sicuramente!
Stefano S
Lavoratore Autonomo
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Ottimo consulente, sempre pronto e disponibile al dialogo motivando le scelte con valide argomentazioni. Segue quanto concordato in fase di programmazione senza distrazioni. Ci sono i presupposti per una lunga e proficua collaborazione.
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